Mang tiền gửi tiết kiệm, bị lừa mua bảo hiểm

Gửi tiết kiệm, nhân viên tư vấn lừa mua bảo hiểm

Vào hè của năm 2019, chị Nguyễn Thị Nga (35 tuổi, trọ tại Mễ Trì Hạ, quận Nam Từ Liêm, Hà Nội) đã ra ngân hàng gửi tiết kiệm số tiền 25 triệu đồng. Bốn tháng sau, chị gửi thêm một sổ khác số tiền 25 triệu đồng. Vào một ngày đẹp trời, bà chủ trọ kể chuyện gửi ba sổ tiết kiệm bị nhân viên tư vấn lừa mua bảo hiểm. Giờ hóa ra cả ba hợp đồng đều là bảo hiểm nhân thọ. Chột dạ, chị về kiểm tra hai cuốn sổ của mình thì mới tá hỏa, chị phải đóng phí 10 năm nếu không sẽ chịi như mất.

Nga kể, lúc chị mới đọc đến phần trách nhiệm của khách hàng, chị run rẩy và nước mắt trào ra. chị nói: “Nếu họ nói là bảo hiểm chắc chắn tôi sẽ không mua. Bình thường chịn tôi ốm tôi chịn chẳng dám cho đi viện vì không chị tiền. Số tiền trong hai hợp đồng đó đều là toàn bộ tài sản mà tôi tích cóp được sau 5 năm kết hôn. Chúng tôi không thể bỏ, đâm lao phải đành theo lao.”

Chồng Nga ngoài làm giám sát chịng trình xây dựng, giờ đây phải tranh thủ chạy xe ôm. chịn chị vừa phải chăm chịn, vừa phải bán hàng online. Tổng thu nhập khoảng 15 - 17 triêu đồng/tháng. Thời điểm thu nhập bấp bênh, năm ngoái Nga phải đưa chịn về quê ba tháng để giảm bớt chi phí. Đến kỳ hạn đóng tiền chị phải vay mượn và nợ tiền ngân hàng. Ngày nào cũng sống trong lo lắng, vợ chồng cãi nhau liên miên.

Chị Nga cùng hai hợp đồng bảo hiểm tư vấn

Anh Thanh sống tại TP HCM năm ngoái cũng bị một ngân hàng ở Gò Vấp lừa mua bảo hiểm đầu tư trong khi anh chỉ muốn mua bảo hiểm nhân thọ thông thường. 

Tư vấn viên thiết kế cho anh gói cơ bản khoảng 50 triệu đồng mỗi năm và 11 triệu đồng tiền bảo hiểm sức khỏe. Được đền bù khoảng 2 tỷ đồng nếu tử vong, hợp đồng sẽ được đóng trong 10 năm và khi rút ra sẽ được khoảng 1,6 tỷ đồng. Do thiếu tìm hiểu, tư vấn viên nói sao thì tôi nghe vậy nên đã đóng luôn 17 triệu đồng tiền cọc. Một tháng sau là có hợp đồng, nhưng vì tin tưởng nên tôi đã không kiểm tra và nghiên cứu kỹ. Anh Thanh chia sẻ.

Sau khi đóng được một năm, anh Thanh mới nhận ra con số phải đóng cao hơn thỏa thuận ban đầu và phải đóng tận 15 năm sau mới được rút. Ngoài ra, tư vấn viên cũng đã tự ý đầu tư tiền vào một số quỹ rủi ro cao, cũng như tự ý kê khai thông tin dẫn đến sai thu nhập và thích không vào kê khai bệnh tật mặc dù thực tế anh có bị bệnh.

Anh Thanh đã tìm đến một chuyên gia tài chính, anh được khuyên bỏ hợp hợp đồng và chấp nhận mất số tiền đã đóng do hãng yêu cầu đóng 4 năm với mức 272 triệu đồng mới được giảm phí. Hồ sơ khi đã bị sai thông tin, nếu có gì bất trắc thì cũng khó được bên bảo hiểm thanh toán. Nếu như anh mua sản phẩm bảo hiểm khác với quyền lợi bảo vệ tương tự, thì chắc chắn chi phí sẽ thấp hơn nhiều.

Anh Thanh chia sẻ: “Biết là bảo hiểm là sẽ trả nếu như bị bệnh hoặc tử vong, nhưng thực tế không thể tin tưởng được nữa. Tôi để tiền gửi tiết kiệm còn hơn là đóng bảo hiểm rồi mất ăn mất ngủ, hay thấp thỏm lo âu”. 

Luật sư Đỗ Hồng Sơn của Đoàn Luật sư thành phố Hà Nội cho biết những vụ việc nhập nhằng trong quá trình bán bảo hiểm nhân thọ hiện đang có xu hướng tăng đột biến trong hai năm gần đây. Đặc biệt là sai phạm liên quan đến bán hàng qua kênh ngân hàng. Bộ Công an cũng đang xem xét đến dấu hiệu lừa đảo, cũng như chiếm đoạt tài sản từ hàng trăm đơn tố cáo của người dân về việc "gửi tiết kiệm đầu tư, trở thành mua bảo hiểm".

Danh sách 120 khách hàng của SCB làm đơn khiếu nại Manulife

Luật sư Sơn là người đã và đang hỗ trợ cho hàng chục trường hợp bị lừa đảo trắng trợn. Một trường hợp khác là chị Tú, 41 tuổi sống tại Gia Lâm đi gửi tiết kiệm vào tháng 8/2021. Các nhân viên ngân hàng đã tư vấn cho chị gói bảo hiểm đầu tư với mức lãi suất dao động từ 8,7%-13%/năm, đồng thời tặng kèm thêm nhiều chế độ như đi viện, rút lãi hoặc rút tiền linh hoạt. Chị cũng đã từ chối và nói rằng bản thân hiện đang mắc bệnh xơ gan cổ trướng, rối loạn chuyển hóa đồng, sỏi mật, sỏi thận và viêm loét dạ dày.

Khi đó, tư vấn viên lại cố tình lái rằng gửi 6 năm sau rút về một cục để đầu tư cho hai con đi học đại học. Đồng thời, chỉ cho chị cách rút lãi, trái phiếu để có thể có thêm tiền chữa bệnh. Chị Tú nói: “Tôi đã phải nhắc đi nhắc lại việc các em phải trung thực đấy, vì chị bị bệnh giờ không làm ra tiền, tiết kiệm đến 20 năm mới được số tiền này, đừng lừa chị”.

Nghe lời các tư vấn viên cam đoan, chị Tú đã nộp 80 triệu đồng cho năm đầu tiên. Đến năm thứ hai chị tiếp tục đóng vào khoảng 40 triệu cho hai hợp đồng theo lời của nhân viên. Mặc dù có hỏi đến tiền lãi để rút, nhưng họ liên tục từ chối với lý do “đừng rút vội, lãi đang thấp". Giằng co một hồi, thì phía ngân hàng cũng thú nhận là mức lãi đang âm. Vào cuối tháng 10/2022, khi vụ trái phiếu vỡ lở chị mới mang hợp đồng đi hỏi bạn bè thì mới biết mình đã bị lừa mua bảo hiểm.

Một trường hợp khác là bà Vân, là giáo viên đã nghỉ hưu tại quận Hoàn Kiếm bị lừa ký vào gói bảo hiểm có chức năng đầu tư với hạn mức là 100 triệu đồng cho 10 năm. Để hợp lý hóa hồ sơ, bà đã nâng từ mức lương 4 triệu lên nhân viên hành chính có thu nhập 100 triệu đồng/tháng. Đặc biệt bà khai không có bệnh tật gì mặc dù bà đang phải điều trị u xơ vú từ năm 2015, bệnh tuyến giáp và bệnh đau dây thần kinh tọa.

Chuyên gia nói gì về các vụ lừa mua bảo hiểm

Bà Nguyễn Thùy Dung, cố vấn tài chính độc lập ở Hà Nội cũng cho biết bà từng tiếp nhận không ít khách hàng sở hữu một vài hợp đồng bảo hiểm nhưng khi đi khám bệnh lại không được chi trả. Nguyên nhân chính là do hợp đồng của khách không mua quyền lợi bảo hiểm y tế. Chẳng hạn như khách hàng chỉ tử vong thì tử vong mới được chi trả. Các sản phẩm bổ sung khác như thẻ y tế, tai nạn mua năm nào phải đóng thêm tiền của năm đó nên khách hàng thường sợ. Đồng thời các tư vấn viên cũng lảng luôn để chốt được hợp đồng sớm nhất.

Theo Bộ Tài chính, tính đến ngày 12/2022 Việt Nam có 79 doanh nghiệm bảo hiểm. Tổng doanh thu của phí bảo hiểm ước đạt 245.877 tỷ đồng tăng thêm 15% với 2021. Trong đó, hoạt động phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng cũng đã phát triển nhanh chóng và đóng góp 20% cho tổng doanh thu phí của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Đồng thời tăng khoảng 14% tổng doanh thu phí của thị trường trường bảo hiểm phi nhân thọ.

Luật sư Đỗ Hồng Sơn cho biết, có khoảng 11% người Việt Nam tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng nguyên nhân gây ra những bất cập hiện nay chủ yếu đến từ đại lý bảo hiểm. Những tư vấn viên được đào tạo rất bài bản để đánh trúng tâm lý khách hàng về “tình cảm dành cho người thân, cũng như nỗi sợ trước bệnh tật và lòng tham tiền lãi đầu tư”, từ đó dẫn đến khách hàng sẽ lựa chọn những sản phẩm không phù hợp với nhu cầu thực tế của họ.  Một số khác tư vấn không đầy đủ, không chính xác và "đánh tráo khái niệm" dẫn đến người mua nhầm tưởng về quyền lợi trong hợp đồng.

“Hợp đồng bảo hiểm cũng tương tự như các loại hợp đồng dân sự khác. Nó đều được các bên tự do thỏa thuận và tự nguyện giao kết. Khi khách hàng ký tên và gửi thông tin của mình đến cho doanh nghiệp bảo hiểm để thực hiện hợp đồng thì họ đã có một phần lỗi là không tìm hiểu kỹ. Tuy nhiên chúng ta cũng phải công nhận rằng, để hiểu rõ ràng, tường tận ý nghĩa của các điều khoản bảo hiểm là điều khó khăn với khách hàng huống hồ là bản hợp đồng rất dài”. Luật sư nói thêm.

Do vậy để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, các hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn cần có thêm bên thứ 3 tư vấn cho khách hàng. Đây có thể là cố vấn tài chính hoặc là những người luật sư am hiểu lĩnh vực này. Trong mọi trường hợp phát hiện sai lệch, người dân nên tìm đến những chuyên gia và các luật sư có kinh nghiệm để được tư vấn phương án phù hợp.

Các trường hợp trên, như chị Tú và bà Vân đều đang trong quá trình phối hợp với các luật sư để đòi lại tiền. Riêng chị Nga, dù đang sống trong áp lực kinh tế, họ cho biết vẫn có thể xoay xở được. Tuy nhiên, liệu rằng sau 10 năm đóng họ có nhận được tiền hay lại phát sinh vấn đề khác.